Das Gestern ist ein bereits gelesenes Buch. Die Seele hat keine Farbe oder Grenzen. Wir sind aus dem Stoff der Träume.
Geld ist eine der stärksten Kräfte im menschlichen Leben. Es bestimmt wo wir leben und was wir essen. Es bestimmt auch welche Möglichkeiten wir unseren Familien bieten können. Trotz dieser enormen Wichtigkeit lernen nur sehr wenige Menschen wie man es effektiv verwaltet. Wir verbringen Jahre in der Schule um Geschichte und Wissenschaft zu lernen. Aber wir besuchen selten einen Kurs darüber wie man ein Budget ausgleicht oder für die Zukunft investiert. Dieser Mangel an finanziellem Wissen führt bei Millionen von Menschen zu Stress und Angst. Reichtum ist jedoch kein Geheimnis das nur wenigen Glücklichen vorbehalten ist. Es ist das Ergebnis spezifischer Gewohnheiten und Entscheidungen. Wenn man die grundlegenden Gesetze des Geldes versteht kann jeder seine finanzielle Zukunft kontrollieren und ein Leben in Sicherheit und Fülle aufbauen.
Die Psychologie des Ausgebens
Der erste Schritt zur finanziellen Gesundheit ist die Beherrschung des eigenen Geistes. Finanzen bestehen oft zu zwanzig Prozent aus Wissen und zu achtzig Prozent aus Verhalten. Wir sind von einer Kultur umgeben die zum Ausgeben ermutigt. Werbung erzählt uns ständig dass wir das neueste Telefon oder das schnellste Auto brauchen um glücklich zu sein.
Dieser Druck führt zu emotionalem Ausgeben. Wir kaufen Dinge um Leute zu beeindrucken die wir nicht einmal mögen. Wir kaufen ein um uns besser zu fühlen wenn wir traurig sind. Um Vermögen aufzubauen muss man diesen Zyklus durchbrechen. Man muss lernen zwischen einem Bedürfnis und einem Wunsch zu unterscheiden. Ein Bedürfnis ist etwas das zum Überleben notwendig ist wie Essen und Unterkunft. Ein Wunsch ist etwas das schön zu haben ist wie ein Urlaub oder eine teure Uhr. Wenn man aufhört mit anderen mitzuhalten setzt man Ressourcen frei. Man erkennt dass wahrer Reichtum nicht darin besteht Geld zur Schau zu stellen sondern Optionen und Freiheit zu haben.
Die Macht eines Budgets
Viele Menschen sehen ein Budget als eine Bestrafung an. Sie denken es schränkt ihre Freiheit ein. In Wirklichkeit ist ein Budget das ultimative Werkzeug für Freiheit. Es ist einfach ein Plan für Ihr Geld. Wenn Sie Ihrem Geld nicht sagen wohin es gehen soll werden Sie sich fragen wo es geblieben ist.
Ein Budget zu erstellen ist die Grundlage der finanziellen Kontrolle. Beginnen Sie damit alle Einnahmequellen aufzulisten. Listen Sie dann jede einzelne Ausgabe auf die Sie haben. Das reicht von der Miete bis zum Kaffee. Sobald Sie die Zahlen auf dem Papier sehen können Sie informierte Entscheidungen treffen. Sie könnten feststellen dass Sie ein Vermögen für das Essen in Restaurants oder für Abonnements ausgeben die Sie nie nutzen. Dieses Bewusstsein ermöglicht es Ihnen die Verschwendung zu stoppen. Das Ziel ist einfach und lautet weniger auszugeben als man einnimmt. Diese Lücke zwischen Einnahmen und Ausgaben ist Ihr Spielraum. Ohne diesen Spielraum kann man niemals Vermögen aufbauen.
Die Falle der Schulden
Schulden sind das größte Hindernis beim Aufbau von Reichtum. Sie wirken wie ein schwerer Anker der Sie nach unten zieht. Wenn Sie Schulden haben gehört Ihr Einkommen der Bank und nicht Ihnen. Zinszahlungen fressen Ihr hart verdientes Geld auf und machen alles was Sie kaufen teurer.
Es gibt einen Unterschied zwischen guten Schulden und schlechten Schulden. Gute Schulden wie eine Hypothek helfen Ihnen einen Vermögenswert zu kaufen der an Wert gewinnt. Schlechte Schulden wie Kreditkartenschulden werden verwendet um Dinge zu kaufen die an Wert verlieren. Konsumschulden sind besonders gefährlich weil die Zinssätze oft extrem hoch sind. Wenn Sie Schulden haben sollte Ihre oberste Priorität darin bestehen diese abzubezahlen. Nutzen Sie die Schneeballmethode bei der Sie zuerst die kleinsten Schulden bezahlen um Schwung zu holen. Alternativ nutzen Sie die Lawinenmethode bei der Sie zuerst die Schulden mit den höchsten Zinsen bezahlen. Ein schuldenfreies Leben gibt Ihnen Seelenfrieden und finanzielle Stabilität.
Die Magie des Sparens
Das Leben ist unvorhersehbar. Autos gehen kaputt. Menschen verlieren ihre Arbeit. Medizinische Notfälle passieren. Deshalb ist ein Notfallfonds von entscheidender Bedeutung. Ein Notfallfonds ist ein Sparkonto das Sie nur anfassen wenn etwas Schlimmes passiert. Es verwandelt eine Finanzkrise in eine kleine Unannehmlichkeit.
Die meisten Experten empfehlen drei bis sechs Monate der Lebenshaltungskosten zu sparen. Das mag nach viel klingen aber Sie können klein anfangen. Selbst tausend Euro auf der Bank können Sie davor bewahren für einen Notfall eine Kreditkarte nutzen zu müssen. Um das Sparen einfacher zu machen sollten Sie sich zuerst selbst bezahlen. Das bedeutet Geld auf Ihr Sparkonto zu überweisen sobald Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten. Tun Sie dies bevor Sie Rechnungen bezahlen oder Geld ausgeben. Wenn Sie warten um das zu sparen was übrig bleibt wird meistens nichts übrig sein.
Investieren für die Zukunft
Geld zu sparen ist wichtig aber man kann sich nicht reich sparen. Inflation sorgt dafür dass der Wert des Geldes mit der Zeit sinkt. Ein Euro wird heute mehr kaufen als in zehn Jahren. Um die Inflation zu schlagen und Ihr Vermögen zu vermehren müssen Sie investieren.
Investieren bedeutet Vermögenswerte zu kaufen die Einkommen produzieren oder im Wert wachsen. Das können Aktien sein oder Anleihen oder Immobilien. Die stärkste Kraft beim Investieren ist der Zinseszins. Das ist wenn Ihre Zinsen wiederum Zinsen verdienen. Über lange Zeiträume können selbst kleine Geldbeträge zu riesigen Summen anwachsen. Der Schlüssel ist früh anzufangen und beständig zu sein. Versuchen Sie nicht den Markt zu timen oder schnell reich zu werden. Erfolgreiches Investieren ist langweilig. Es beinhaltet gute Vermögenswerte zu kaufen und sie jahrzehntelang zu halten. Geduld ist die geheime Zutat die kleine Investitionen in ein Vermögen verwandelt.
Risikomanagement und Versicherung
Wenn Sie Vermögen aufbauen müssen Sie es auch schützen. Ein Rechtsstreit oder eine schwere Krankheit könnte Jahre harter Arbeit auslöschen. Hier kommt die Versicherung ins Spiel. Eine Versicherung überträgt das finanzielle Risiko von Ihnen auf eine Versicherungsgesellschaft.
Eine Krankenversicherung ist unerlässlich um sich vor hohen medizinischen Kosten zu schützen. Eine Autoversicherung schützt Sie auf der Straße. Wenn Sie eine Familie haben die von Ihrem Einkommen abhängt ist eine Lebensversicherung eine Notwendigkeit. Sie stellt sicher dass Ihre Lieben versorgt sind falls Ihnen etwas zustößt. Auch wenn das Zahlen von Beiträgen nervig sein kann wirkt eine Versicherung als Sicherheitsnetz. Sie stellt sicher dass ein schlechter Tag nicht zu einer finanziellen Katastrophe wird die Ihre Zukunft ruiniert.
Das Ziel der finanziellen Unabhängigkeit
Das ultimative Ziel des Geldmanagements ist die finanzielle Unabhängigkeit. Dies ist der Punkt an dem Ihre Investitionen genug Einkommen generieren um Ihren Lebensstil zu bezahlen. Wenn Sie diese Stufe erreichen müssen Sie nicht mehr für Geld arbeiten. Sie arbeiten weil Sie wollen und nicht weil Sie müssen.
Das Erreichen finanzieller Unabhängigkeit erfordert Disziplin und eine langfristige Vision. Es erfordert dass Sie unter Ihren Verhältnissen leben und die Differenz konsequent investieren. Es geht nicht darum geizig zu sein oder nie Spaß zu haben. Es geht darum Geld für die Dinge auszugeben die Ihnen wirklich wichtig sind und Kosten bei den Dingen zu senken die es nicht sind. Es gibt Ihnen die Freiheit Ihre Zeit so zu verbringen wie Sie es wählen. Sie können reisen oder sich ehrenamtlich engagieren oder ein Leidenschaftsprojekt starten. Diese Freiheit ist die wahre Belohnung für finanzielle Meisterschaft.
Schlussfolgerung
Finanzen sind nicht nur Zahlen auf einem Tabellenblatt. Es geht um Ihr Leben. Es geht um Ihre Sicherheit und Ihre Träume und Ihr Vermächtnis. Indem Sie sich die Zeit nehmen die Sprache des Geldes zu lernen ermächtigen Sie sich selbst. Sie hören auf ein Opfer der Wirtschaft zu sein und beginnen der Architekt Ihrer eigenen Zukunft zu sein. Fangen Sie heute an. Erstellen Sie ein Budget. Zahlen Sie eine Schuld ab. Eröffnen Sie ein Sparkonto. Jeder kleine Schritt den Sie machen ist ein Sieg. Der Weg zum Reichtum steht jedem offen der bereit ist ihn mit Geduld und Disziplin zu gehen.
